時事關注

行動支付發展,帶動無現金交易普及
范秉航

2016/11/01

金管會於今年9月30日確定開放國際行動支付業務,並且接受台灣合作銀行申請,Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay等行動支付服務最快將可在年底前進入台灣市場。這些行動支付服務綁定信用卡,需要合作銀行的配合,包含中國信託、國泰世華、玉山銀行與台新銀行等都已準備遞交申請,蓄勢待發。
行動支付直接面向龐大的消費族群,普及化的效益驚人,各家業者無不積極搶入市場。Apple已在全球10個市場推出Apple Pay服務,包括美國、加拿大、澳洲、紐西蘭、英國、法國、新加坡、香港、中國大陸與日本。而早在9月7日Apple Pay已隨著iPhone 7的發表進入日本市場,在日本銷售的iPhone 7、iPhone 7 Plus與Apple Watch Series 2更支援FeliCa Type-F NFC技術。10月份日本消費者不但可以使用Apple Pay,亦可使用基於FeliCa技術的Suica (西瓜卡)電子錢包,同時支援日本境內眾多的信用卡、預付卡,涵蓋AEON、Credit Saison、JCB,以及日本三大電信營運商KDDI、NTT Docomo與Softbank,還有iD及QUICPay等電子支付服務。另外,Google的行動支付「Android Pay」也將在最近進入日本市場,並與三菱日聯金融集團進行合作。
在中國大陸,行動支付更是處在列強競逐的狀況。除了支付寶、微信支付、Apple Pay、Samsung Pay之外,小米亦加入戰局,與中國銀聯(China UnionPay)合作,於9月1日推出小米支付(Mi Pay),支援MIUI 8.0以上的系統,以及小米手機5與後續具備NFC技術的機型,使用者可透過手機中的小米錢包App完成支付。小米支付在一台裝置中最多可綁定8張信用卡,在安全性方面,則提供使用者軟體安全檢測、硬體加密儲存信用卡或簽帳卡資料,以及指紋驗證。目前,小米支付與中國大陸20家銀行的信用卡與簽帳卡合作,包括中國工商銀行、中國銀行、華夏銀行、招商銀行、交通銀行、北京銀行、上海銀行等,而支援小米支付的商店有家樂福、星巴克、IKEA、麥當勞、肯德基、全家便利商店、7-Eleven等。另外,小米支付除了可以在商店結帳時使用,也支援中國大陸6個地區的公共交通卡,包括了深圳、上海、北京、廣東、武漢和蘇州,目前深圳和上海的小米支付公共交通卡服務已開通。
台灣於今年1月通過《電子支付機構管理條例》,目前已有歐付寶、樂點、智付寶、國際連與藍新等5家行動支付業者拿到執照,其中歐付寶與樂點橘子支分別在10月7日與20日正式開業。台灣行動支付市場剛起步,仍處於百家爭鳴的階段,除了Apple Pay、Samsung Pay與Android Pay將於年底加入戰局外,國內已有7款以掃瞄條碼進行支付的手機支付軟體,「GOMAJI」、「歐付寶」、「Pi行動錢包」、「街口支付」、「LINE Pay」、「Yahoo超好付」與「橘子支」。這些行動支付工具均可透過綁定既有信用卡與掃條碼的方式進行支付,同時支援Android與iOS系統。而「歐付寶」與「橘子支」除了信用卡綁定之外,亦可以透過儲值帳戶進行支付。
除此之外,近年中國電子支付業者在台灣的布局亦相當快速,由於主要服務對象為來台旅遊的大陸遊客,因此拓點目標鎖定在旅遊消費時的重要據點,如支付寶能用於寧夏夜市、六合夜市、新光三越、微風百貨、九份商圈等;微信支付布局的範圍包含台北101、士林夜市、日月潭、阿里山、六合夜市、墾丁、花蓮國際觀光夜市、九份、西門等熱門景點和商圈。微信支付甚至提供廣告、微信公眾號,協助店家進行網路行銷結合線上與線下(O2O)模式。
現階段台灣行動支付正處於發展的拐點上,對支付業者而言,勢必面臨整合的壓力,業者為爭奪規模效益,將不得不積極推出更便捷的服務與更廣泛的應用場景。對使用者而言,隨著智慧型手機的普及,當行動支付與收款的便利性與安全性超越現金時,使用者將習慣於行動支付場景且具高黏著度,無現金交易預期將出現爆發性的成長。而我國電子支付的政策性目標,5年內電子支付占消費支出的比例將從26%增加至52%,在服務提供者與使用者的雙重誘因驅使下,將可望順利達成。
 

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