本文編輯後刊登於臺灣經濟論衡，第17卷第2期
前言
隨著數位經濟的滲透度與普及性日益提升，數位轉型不僅是產業發展的新趨勢，亦為企業提升國際競爭力的必要條件，同時也在各主要國際組織成為跨國合作的重要課題。例如，OECD舉行之「2016年OECD數位經濟部長會議(2016 OECD Ministerial Meeting on the Digital Economy)」即探討新興跨國數位平台如何有效率地媒合供需雙方，進而開創新型態的生產、消費、協作及共享，以及其對於既有市場生態的衝擊、各國法規體系因應此一挑戰的調適方向等。另一方面，串聯數位平台的主要介面亦由2G、3G時代的固定網路(fixed network)與電腦，演化至4G時代的無線通訊與個人手持資訊設備，以及5G時代所有設備皆連上數位平台的物聯網(Internet of Things)模式。
OECD出版的《OECD數位經濟展望2017》亦指出，隨著數位平台匯聚供需雙方的巨量資料(big data)，資料驅動的創新(data-driven innovation)及衍生的新商業模式將帶動新農業、金融科技、創新商業應用發展。人工智慧則在其中扮演關鍵角色，搭配高效能運算，協助人們開發潛藏在巨量資料中的商機與產業發展契機。
因應國際數位經濟發展潮流，我國除了以「數位國家、智慧島嶼」做為發展方向，亦透過「亞洲‧矽谷」計畫及「優化新創事業投資環境行動方案」等政策，協助我國物聯網產業及創新創業發展。以下分別就農業、金融業、商業各領域的新創發展進行說明。
壹、新農業
農林漁牧業占我國GDP比重已降至約1.6%，就業比重則約5%，其平均每人所得亦低於製造業。伴隨著高齡少子化與青年人口向都市移動等現象，未來農業就業比重將持續下降，若欲維持供應國人及出口的農產品數量，應用新興科技以提升人均生產力將是必然選項，以下分別介紹我國企業應用新科技於農業的案例。
一、經緯航太(GEOSAT)
經緯航太專注於智慧型載具研發生產與應用服務，主要產品為無人飛行載具(如定翼機及旋翼機)及關鍵次系統(如飛控系統、地面導控系統、資料傳輸系統及酬載設備)，並提供空拍影像、測量、3D環景影像建置及各類圖資與系統建置服務。其所開發的智慧型農業無人機，可裝載最重10公升的農藥，執行圓周半徑1公里範圍的農藥噴灑任務，其施作只需一至二人，可大幅節省人力及時間。
目前，經緯航太開發的農業用無人機已在馬來西亞、新加坡、印尼等熱帶國家進行驗證，例如，透過搭載高精度測量儀器及大數據處理，其在馬來西亞針對油棕櫚園進行植物保護物種、生長狀態與病蟲害防治的精密分析，同時搭配農藥噴灑器系統的智慧施作，可將所有油棕樹進行分區編碼(亦即每棵樹具備個別辨識名稱)，並將每棵樹的所在座標定位，使每棵油棕樹的生長履歷進入其大數據資料庫中進行追蹤，進而針對每一區的油棕樹數量進行精確盤點，進行分區與全區統計。
前揭農用無人機在近期備受矚目，亦陸續於國際展會中獲獎，例如，其無人直升機(ALPAS II)具備輕巧與高性能的農藥噴灑能力，於2019台北國際電腦展獲得d&i awards創新設計獎。
圖1 經緯航太的農用無人機
二、畢士大生技(Bethesda Scientific Corp.)
福壽螺繁殖力快且環境適應力強，其幼螺會啃食浮貼水面的農作物葉片，造成農作物無法順利成長，加上水田為其偏好的環境，因而造成稻米大量減產，最高恐減產50%以上，對農業造成極大傷害。傳統上為防治福壽螺多使用藥物，但因其藥性殘留，可能對農作物及水源造成二次傷害。
針對以上農作物的發展困境，畢士大生技開發出一款安全天然的緩釋農藥，解決福壽螺吃掉水稻幼苗帶來的農業問題，可使水稻增產20%。畢士大的創辦團隊原本為半導體領域，後轉行為農業生技領域，其商業模式為該公司掌握核心技術，將產品授權給製造商生產，再透過經銷商或農業電商販售，目前已於台灣和馬來西亞進行營運。由於此應用可協助以米食為主的亞洲各國提升其稻作生產力，我國政府於2018年協助其參加泰國新創競賽(Startup Thailand 2018)，增加國際曝光，拓展海外市場。
依泰國農業合作部統計，泰國農地廣達1億3,000萬公頃，其中主要作物為稻米。泰國於2005年成立國家稻米辦公室，專責研究泰國米的改良，以提高稻米產量。然而，使用傳統農藥的稻米售價僅為有機米的七成，而泰國有機米的產量僅占所有稻米產量10%。對於全球第二大稻米出口國的泰國而言，若能透過使用安全天然的緩釋農藥解決福壽螺危害，不僅可大幅提升農村總生產力，亦可透過食物鏈源頭有效掌控食物安全，提供無公害、環境友善的農業資材。因此，在2018年泰國新創競賽中，畢士大生技吸引諸多注目並榮獲冠軍殊榮，贏得五萬元泰銖獎金。
圖2 畢士大於泰國新創競賽中獲大獎
三、禾生科技（Gintel Technology）
隨著全球人口持續增加，以及開發中國家所得成長引發對漁產品的大量需求，原本豐富的海洋漁業資源逐漸呈現漁獲不足且價格高漲的情勢。為解決此一困境，近海或淡水的水產養殖乃應運而生。其中，潔淨及温度穩定的水質係其發展關鍵，例如：低溫使虱目魚無法生存，每年冬季突來的冷氣團常造成我國南部沿海地區的虱目魚暴斃，養殖戶損失慘重；此外，即便水温不變，水質突然變化亦會造成水產品死亡，例如高單價的蝦類及蟹類即常面臨傳統養殖方式所無法預知的威脅。
針對以上的水產養殖困境，除須監控水温，亦須監控水質。其中所涉及的參數眾多，需找出正快速變化且超標的有毒物質，推斷其產生原因，方能藉由物理還原方式解決水質問題，降低有毒物質濃度。這不僅需要養殖技術，亦需要ICT科技及物聯網應用，以維繫其運作。我國新創事業禾生科技開發具物聯網功能的水質監測器，結合大數據分析技術，測得的參數量搭配 24 小時監測、連線回傳資料及雲端數據分析，可預警可能發生的狀況，協助養殖戶即時解決水質問題，維持穩定的水產養殖生產力；同時透過參數監控以動態調控投放藥物，使水產品藥物殘留降低，並節省相關藥物支出，大幅提升養殖戶收入，亦有助改善農漁業鄉鎮的數位落差。
禾生科技原為學研創業團隊，自成立以來即獲得多項獎項肯定，並曾於亞洲開發銀行在越南舉辦的會議中，受邀演講並展示水質監測器，獲得越南養蝦大盤商採購試用。為進一步開拓國際商機，我國政府亦協助其參與2018年泰國新創競賽以及2019年CES競賽，期加速其發展成功。
圖4 禾生科技開發具物聯網功能的水質監測器
貳、金融科技
金融科技包含投資理財、P2P網路借貸、電子支付、群眾募資、區塊鏈衍生服務等。金融科技新創近幾年快速發展，透過ICT科技，簡化驗證程序及降低其衍生的支出，並藉由交易成本下降，促成需求端與供給端透過數位平台取得融資與支付，進而弭平傳統金融服務無法促成的交易缺口。中國大陸近年在金融科技領域發展迅速，依KPMG公布的全球金融科技100強，前10名中即有4家是中國企業，包含名列榜首的阿里巴巴關聯企業螞蟻金服、電商企業京東金融、百度旗下的度小滿金融及中國平安保險旗下的陸金所。由中國企業的排名表現可看出，其金融科技發展係憑藉數位平台上本國使用者的巨量需求。相較之下，我國金融科技新創難以取得同等的發展基礎，因而必須以全球為市場，並就利基型需求開發相關應用服務。以下簡要介紹我國企業開發金融科技應用的案例。
一、奧丁丁集團(Owlting)
奧丁丁集團成立於2010年，致力於開發區塊鏈的技術運用，2018年獲日本 SBI 金融集團注資，旗下包含全球首創的食品區塊鏈溯源系統（OwlChain）與旅宿管理服務系統（OwlNest）及區塊鏈防偽系統（OwlCheck）等，目前整合為奧丁丁區塊鏈應用服務（OBS）。其中，旅宿管理服務系統（OwlNest）占集團營收最大比重，其軟體系統服務促成每月獲利成長速度具20%以上，並與旅遊業者合作推出彈性調配房價的機制，該系統不僅提供介面，亦藉由巨量資料分析與人工智慧應用，協助供需雙方在變動的願付價格下提升交易效率及營收。
另外，奧丁丁區塊鏈溯源系統（OwlChain）經過近3年的測試與商轉已升級為平台模式，透過開放式區塊鏈串接履歷記錄，讓流程中每一個系統都能成為節點，完整追蹤整條產品供應鏈。此一運作模式亦成功應用至醫療、物流、汽車等多元產業，合作廠商包含慧智基因、全日物流、國防科技美商 Strike Industries、車博資訊Car Post、池上禾穀坊、新芳園醬油、究好豬等。其具體效益在於整體產業鏈可追根究底，提升運作效能與產品品質，以及安全把關，避免過往各階段流程與中間財在先碎片化(fragmentation)再整合化(integration)的過程中，因遺漏關鍵資訊而難以即時判讀異常原因，並在流程進行中即時改善，大大降低事後解危所需的投入。
因此，如同其執行長所言，區塊鏈將來會是核心的網路基礎架構，奧丁丁將針對各產業發展痛點，提供區塊鏈技術服務（Blockchain-as-a-Service, BaaS）的解決方案，協助該產業升級。
圖5 奧丁丁集團記者會
二、庫幣科技(CoolbitX)
庫幣科技於2014年成立，主要產品為多元支付卡Slekt及比特幣錢包 CoolWallet。為了研發與產製可離線儲存加密數位貨幣的軟硬體，庫幣科技的「卡式電子裝置」Slekt結合實體迷你晶片與手機App，除兼具電源供應器、晶片及1.3英吋的電子紙螢幕，可存入10張信用卡、10張會員卡及1張交通卡的資料外，亦透過手機App整合與管理，協助加密數位貨幣持有者將其金融資源化身為可隨時運用的電子錢包。
庫幣科技所開發的卡片以CC EAL 5+規格的安全晶片儲存用戶私鑰，並透過藍芽連線與手機應用程式操作密碼貨幣資產，同時支援磁條、晶片與NFC感應。這些功能雖存在於個別的信用卡、悠遊卡及手機NFC信用卡，但將其整合並製作成不需手機介面的單一卡片相當困難，若要兼具成本上的可行性，則唯有台灣廠商的供應鏈具有此一製造優勢，因而在台灣率先推出此一應用。
庫幣科技的第一個海外市場為韓國，主要原因為當地消費者習於透過信用卡支付，並對新型態金融業務的心態較為開放，透過與韓國電信(Korea Telecom)的合作，庫幣科技推出多卡合一及兼具交易安全的單一卡片Clip Card，以整合信用卡、交通卡與會員卡資料，雖然當前價格仍高達新台幣3000元，但隨著卡片發行量的提升，其平均單價可望大幅下降。優勢在於未來只要帶一張卡出門即可購物，對於常有輕裝出行或戶外運動需求的客群而言，比Apple Pay或Android Pay等需要隨身攜帶手機支付的系統更為便利。
此外，NFC接收端設備的普及度仍低亦是其發展助力，因為對於原本習慣透過NFC進行行動支付的手機族而言，在無法使用NFC進行交易的情況下，仍可透過庫幣科技所開發的單一卡片，隨選信用卡帳戶進行支付，相當便利。
除了韓國外，庫幣科技亦開發其他海外市場，包含2018年與萊特幣基金會合作進軍美國市場，並與新加坡加密貨幣熱錢包 imToken 合作，獨家授權imToken成為新一代 CoolWallet S 的大中華區代理夥伴，其系統可支援比特幣 (BTC)、萊特幣 (LTC)、以太幣 (ETH)、瑞波幣 (XRP)、比特現金 (BCH) Horizen (ZEN) 及 ERC20 代幣等。2019年，庫幣科技亦將其業務拓展至菲律賓，與菲律賓卡加經濟特區（CEZA）合作，未來該特區內涉及證券型代幣（Security Token）相關服務，將會使用該公司旗下的硬體錢包技術作為「標準儲存硬體」，做為發展證券型代幣發行（STO）的基礎設施。
參、商業應用
科技創新逐步滲透到人們的生活，解決過去在食、衣、住、行、育、樂等領域的不便利，進而影響並改變消費者的行為模式。伴隨電子商務、物聯網、大數據等科技應用，許多傳統商業模式已不能滿足市場需求，業者積極導入創新科技，尋求轉型升級，如美國沃爾瑪超市導入掃碼購及自助購功能，消費者可快速完成買單動作，免除排隊需花費的時間；美國知名運動品牌Under Armour與IBM合作，結合穿戴裝置進行數據蒐集，尋找具潛力的新進運動員作為品牌代言人，以強化其行銷效果等。台灣在商業領域的新創團隊近年也交出了亮眼的成績單，以下分別介紹幾個成功案例。
一、光禾感知(Osense Technology)
光禾感知科技於2017年成立，前身為光禾國際，過去主要提供數位內容行銷服務，目前則是提供互動廣告平台、智慧商展應用及智慧零售方案等服務。創辦人王友光畢業於中山醫學院，在29歲時下定決心創業，與大學學長合作，用化妝品在電視購物上打開了自己的創業之路。2006年，王友光轉戰上海發展，當時中國大陸正值電視購物起步，第一年就有超過3,000萬的營業額，更在廣州、北京、深圳等地方設立辦公室，擁有近百名員工。
不過，在中國大陸行動裝置普及、電商崛起之後，電視購物的發展逐漸走下坡，公司在轉型電商不及、2015年發生股災之下，遭凍結資金而失敗。在這段期間，王友光關注到AR技術可作為下一次的創業主題，隨後，因應用AR技術的Pokémon GO開始在全球爆紅，許多玩家因室內無法定位而感到困擾，讓王友光有了打造VBIP室內定位系統的想法，並透過結合導航及導購，創造新的商業模式。
VBIP是一套全球室內定位的AR系統，宛如室內版的Google Map，不僅能在建築物內精準定位，更能標出室內的障礙物。過去室內定位主要採藍牙技術，但在人潮眾多時，頻率容易被干擾，且還須埋電線及購買Beacon。光禾感知開發的 VBIP系統則是採用光學定位技術，在沒有GPS訊號的情況下，不需透過藍牙或WIFI設備，只要拍照就能定位。
2018年，亞洲‧矽谷執行中心帶領包含光禾感知在內的11家台灣新創企業前往泰國，光禾感知與泰國BTS集團合資簽約，未來將在泰國100座車站導入VBIP導航服務，並針對BTS集團需求，提供互動廣告功能。同時，光禾感知亦和日本早稻田大學、新宿與澀谷政府合作，提供智慧觀光服務，推動東京2020步行計畫，協助提供於奧運期間的國內外旅客導航與互動功能。此外，光禾感知亦與桃園機場合作，建置桃園機場導航APP，包含購物街導購、登機導航及人群疏導等功能。2019年1月，光禾感知更成為台灣唯一一家入選《日經Business》「尋找十年後的 Google、改變世界的100家公司」的公司。
二、思凱睿克(SkyREC)
SkyREC成立於2013年，主要提供零售業專用的大數據分析系統，藉由攝影機及人工智慧技術的應用，協助零售業者運用科學分析，準確掌握消費者的購物行為，進而擬定有效的精準行銷策略。
SkyREC創辦人之一的梅繼賢(KaiShian Mooi)來自馬來西亞，畢業於台灣大學土木系，就學期間時常旁聽資工系並自學程式，對技術相當感興趣。SkyREC 是梅繼賢的第二次創業，先前他曾在安全監控產業累積了豐富的產品研發設計及影像監控產業經驗。2011年，台灣安控產業面臨中國大陸的削價競爭危機，使得梅繼賢開始思考其轉型的可能，加上當時正值電子商務蓬勃發展時期，傳統實體店面臨到相當大的衝擊，店家業績節節衰退，引發對消費者行為分析的需求。因此，梅繼賢抓住機會再度創業，與謝凱蒂與廖君瑋等人共同創立SkyREC，致力於開發零售商情分析系統，協助業者掌握顧客資訊，以及預測顧客未來的購物行為。
SkyREC花了一年半的時間開發產品，於2015年底正式上線。零售業商情分析系統透過攝影機、人工智慧技術進行大數據分析，可以有效地掌握店內各區塊的人流量、停留時間及商品觸摸率等資訊，提供零售業者數據分析及建議，以達成提升銷售的目標。例如，IKEA在中國大陸實體店導入SkyREC系統，從顧客進入店內，即可藉由用戶標籤辨識其性別及年齡等資料，並追蹤記錄顧客的活動(如：經過與停留的商品區域、購買與否等)。將這些影像數據進行資料分析後，可提供業者在商品陳列、銷售策略上的建議，提高實體店的營業額。
2016年，SkyREC在國發會及台灣新創競技場（TSS）支持下，前往日本東京Slush Asia參展，奪下簡報大賽冠軍，成功打開與國際零售大廠合作契機。2018年再獲TSS協助參加泰國Techsauce、香港RISE及美國矽谷TechCrunch Disrupt SF，成功串連東南亞、矽谷創投資源，也獲得國際媒體報導。今年，SkyREC推出了「超高密度人臉偵測」新功能，提供更快速、精準的分析服務。目前SkyREC的合作夥伴已遍及全球，包含Uniqlo、The North Face、Timberland、阿瘦皮鞋、特力屋、亞太電信等，幫助業者提高18-30%的營業額。
圖6 SkyREC參加日本東京Slush Asia
結語
科技創新使農業、金融業、商業等領域創造出不同的商業模式，提升了人們的生活品質，讓我們每一天生活都更加便利，如我們時常聽見的新零售及共享經濟等，都是我們過去無法想像的服務體驗。
隨著網路數位經濟時代的來臨，過去支撐國家經濟成長的產業結構，已無法再引領國家經濟持續大幅成長，科技創新成為各國推動產業轉型的方式之一，主要國家均將創新創業列入重點政策，全球也掀起一波瘋創業的熱潮，世界各地的新創團隊如雨後春筍般冒出，全球創新版圖持續不斷的被重塑。
創新是產業未來的趨勢，國發會將持續與各部會全力合作，打造良好的新創生態環境，加速讓有潛力的新創成功並拓展國際市場，進而帶動整體產業創新轉型。