台經觀點

無現金社會已經來臨(聯合報)
林建甫

2019/01/04

     剛進入新的一年,金管會宣布整併電子支付和電子票證兩大專法,同時將不同電子支付平台帳戶轉帳開放納入規畫。對於民眾而言,使用行動支付將會更便利,可將現有電子支付帳戶功能與悠遊卡、一卡通等結合,而且還能跨平台轉帳。金管會目前還在做最後討論,預計最快三月將這項法案,送交立院審查。

      該政策在國內電子支付市場投下了震撼彈。原本電子支付市場競爭就已相當激烈,包括LINE Pay、街口支付等電子支付公司都還在燒錢搶市占率,但馬上就要面對會員數、市占率高上許多的電子票證業者強勢競爭。目前從市占率、會員數、支付金額等層面來看,電子票證都遙遙領先,電子支付和電子票證合併之後,一卡通去年與LINE Pay結合,悠遊卡及愛金卡也都準備申請電子支付執照,「大者恆大」趨勢早已成形,金管會修法也只是順水推舟。
 

      電子支付是進入數位時代的重要基礎建設,無現金的時代就要來臨。有趣的是,央行去年十二月的理監事會後記者會指出「無現金社會」存在四大風險,包括「非現金支付有其侷限性,沒有行動裝置使用困難,進而擴大社會階層差異」、「支付平台發生故障、斷網或電力中斷,非現金支付將面臨停擺」、「駭客入侵,造成使用者資產被盜刷或竊取」及「支付系統集中在少數幾家民營機構,大到不能倒的風險」。央行也特別強調現金存在的必要性,用以回應記者「現金消失」的提問。
 

      央行的擔憂沒有錯。只是長遠來看,無現金社會是大勢所趨。況且上述這些風險都逐漸有解決之道,例如大陸連乞丐也用微信支付行乞,應不會有擴大社會階層差異的情況發生。政府可以要求所有交易必須通過官方成立的「非銀行支付機構網絡支付清算平台」,並要上繳所有備付金,則大到不能倒的風險可以大幅降低。駭客及故障也可引進區塊鏈的分散式、去中心化、不能被竄改等先進的技術,都可以免除這些擔憂。

 

      無現金社會已經來到,而且這種趨勢是不可逆的。勇敢的面對新科技,才能在未來的國際競爭中脫穎而出。

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