台經觀點

新創中小企業財務融通 可與專業銀行整合前進(工商時報)
林欣吾

2019/09/26

               中小企業一直是台灣經濟發展相當重要的動能,新創更是中小企業及大型企業經營多角化的重要來源;不論是新創或中小企業,如何取得資金以支持營運發展一直是個重要的議題。不過,由於在規模、經營透明度、信用、擔保品及營運實績上都相對居於劣勢,融資或爭取創業投資,新創及微中小企業在先天上都有相當的難度。

      對於財務融通議題的需求,明顯反應在政府所提供的諮詢管道,及相關調查上。例如新創圓夢網及0800-589-168創業諮詢服務專線是目前政府提供新創政策資訊與諮詢最為重要的管道,其中近年新創圓夢網平均每月瀏覽量更達18萬次,而在這兩個資訊管道中,對資金融通的查詢及諮詢經常名列前茅。

       另外,根據2019年資誠與台經院共同執行的「台灣新創生態圈大調查」結果,不但新創業者認為「募資」是開始創業時面臨的最大挑戰,連續兩年反應期待能有更多元資金管道。

       為因應新創對於資金的需求,新創圓夢網除特別將「找資金」列在顯著位置,今年更整合羅列取得政府資金管道成「創業資金哪裡找」表單,將中央地方政府所提供的競賽獎金、融資貸款、利息補貼及補助等所有(接近40種)的管道詳細羅列。

       再者,行政院更針對中小企業的資金需求,提出中小企業千億融資保證專案,透過銀行提出申請,由中小企業信用保證基金提供保證,以協助中小企業藉著政府信用保證向銀行取得融資。同時,為確保本國銀行落實協助更多中小企業及小型、新創企業取得營運資金,金管會今年特別新增「貸款戶數成長」為考核指標,期能藉著基金保證額度的提供及績效考核的要求,確實達成協助新創、微小及中小企業取得營運資金的成效。

       在配套的政策下,公股銀行也明確配合政策。以台企銀為例,即頒布「小微+新創。活水倍增貸款」專案,明確要求各個分行拓展對中小企業融資服務的家數。按中小企業信用保證基金所公佈的資料,自推出保證專案以來,合計已協助近1.4萬家中小企業。同樣以台企銀為例,自5月以來,每月新增服務中小企業的家數達5-700家;台企銀雖僅有125個分行,但每分行平均增量都居公股銀行第一。相關資訊,已經初步顯現政府協助中小企業取得資金配套的成效。

       按以上國內對於新創中小企業在財務融通上的協助,大致區分成創業輔導、資金融通及公民營創業投資等三個管道,第一種主要由提供政府新創網實輔導資源負責提供相關的資訊,第二種則是由信用保證基金提供資源,透過一般銀行的分行體系拓展業務。不論尋求何種管道尋找金援,新創與中小企業還是需要花費相當心思多元的比較與協商。

       事實上,源於新創中小企業在取得資金支援上的劣勢,日本、韓國、德國及英國等先進國家政府多採整合方式提供協助,日韓甚至是以政策專業銀行的方式提供協助。

       以英國為例,在2008年全球金融海嘯之後,體認到中小企業在資金取得無法與大型企業競爭,特別是面對英國當地四大銀行,中小企業完全居於議價與協商上的劣勢。對此,英國在2012年由當時的企業創新技能部(Department for Business, Innovation and Skills)注資10億英鎊,改制旗下原負責創投及信用保證的企業資本公司(Capital for Enterprise Limited, CfEL)成為英國企業銀行(British Business Bank plc, BBB),在傳統受嚴格金融管制的銀行體系外,依企業成長各階段對資金需求的差異,提供創投、貸款、投資、資產融資及批發保證等專業諮詢輔導的多元資金支援服務,形成新創及中小企業提供一站式服務。

       相較於英國所建立的多元資金支援、一站式服務模式,國內目前所提供的財務融通服務管道,及相關配套所顯現政府協助中小企業取得資金配套成效下,應還有再提升整合層次的可能期待!

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